Ипотека за рубежом: шкала возможностей
Home » Лентолог » Нас часто спрашивают » Ипотека за рубежом: шкала возможностей
Что такое кредитование недвижимости, часто именуемое ипотекой, россияне знают не понаслышке.
Значительно меньше наши соотечественники осведомлены об ипотеке за рубежом.
Между тем, информация о наиболее популярных странах, где можно получить такое кредитование, возможностях и базовых условиях, предоставляемых иностранными банками, – весьма актуальные вопросы для немалой категории наших граждан, стремящихся стать владельцами зарубежной недвижимости.
Банки говорят «да»
Логичнее всего начать обзор с тех стран, где россияне уже проторили дорогу за ипотекой.
Чехия.
Чехия – одна из таких стран. Здесь относительно несложно получить кредитивание недвижимости, и наши соотечественники нередко используют эту возможность для приобретения недвижимости, чаще всего выбирая Прагу или Карловы Вары.
Собственный капитал при оформлении ипотеки за рубежом должен составлять 50-60% стоимости недвижимости, процентные ставки определены в размерах 4-6% годовых. Займ выдается на срок до 30 лет, предусматривается возможность досрочного погашения, зависящая от сроков фиксации.
Эксперты отмечают, что почти 80% россиян рассматривают перспективы получения ипотечного кредитования за рубежом, хотя далеко не все затем используют предоставляемые возможности.
Местные банки в Чехии проявляют заинтересованность, поэтому кредитование можно получить практически под любой объект, если не в одном банке, значит, в другом. В этой стране одним из важных показателей доверия заемщика считается его возраст.
Франция.
Францию также можно отнести к странам, где наши соотечественники не отказываются от предоставляемых банками возможностей получения ипотеки.
Эксперты считают, что почти 80% россиян, покупая недвижимость (а это, чаще всего, Париж или Лазурный Берег), берут ипотечные кредиты за рубежом.
Условиями их получения является хорошая кредитная история заемщика и платежеспособность, наличие у него собственного капитала, составляющего 30-50% стоимости приобретаемого объекта.
Срок погашения ипотеки – до 30 лет с возможностью досрочной выплаты. Процентные ставки – 2,7-3,5% годовых.
Последний показатель – низкие проценты – как раз и рассматривается как один из наиболее выгодных.
Россиян также привлекает возможность урегулировать с помощью кредита налогообложение. Для выплаты ипотеки заемщик обязан ежемесячно на протяжении всего срока кредитования вносить средства на открытый для этого сберегательный счет, т.е. используется схема погашения классического кредита.
Испания.
С некоторой натяжкой Испанию можно рассматривать среди стран, где россияне активно пользуются возможностями кредитования недвижимости – по данным экспертов это происходит в 30-50% случаев приобретения объектов недвижимости.
Самыми востребованными местами у жителей России стали курорты Коста-Дорада, Коста-Бланка, Коста-Брава, Коста-дель-Соль.
Ипотеку в Испании получить несложно, так как у наших соотечественников репутация более надежных заемщиков, нежели у испанских.
Чтобы получить ипотеку, нужно иметь средства в размере 40% от стоимости приобретаемой недвижимости и дополнительно 10-12% от этой стоимости на оплату налогов.
Банки выдают заем сроком до 20 лет с возможностью досрочного погашения (практически, без комиссии). Процентные ставки составляют 4-6% годовых.
Относительно несложно получить ипотеку на покупку жилой недвижимости и гораздо более сложно на приобретение коммерческой.
Здесь банки действуют с опаской, увеличить шансы получения кредита можно только том случае, если месячный доход от приобретенной недвижимости будет более чем в три раза превышать размер ежемесячного платежа.
В случае просрочки выплаты кредита на объект недвижимости может быть наложен арест с последующими судебными разбирательствами.
Банки не заинтересованы в подобной волоките, поэтому выдвигают требование срочной продажи недвижимости для погашения кредита.
Проще получить рассрочку
Болгария.
Правила получения ипотеки в Болгарии для всех иностранцев одинаковы, но россиян среди заемщиков немного.
При покупке недвижимости они достаточно часто обходятся собственными средствами или пользуются рассрочкой застройщика.
Банки Болгарии очень избирательно относятся к виду приобретаемой недвижимости и выдают кредиты под недвижимость далеко не всегда.
Главным критерием для них является ликвидность объекта.
Банки страхуются на случай неплатежей – стремятся заранее иметь полную информацию о том, насколько легко может быть продан приобретенный объект и только на основании таких данных принимают решение выдать заемщику ипотеку или отказать в ней.
Такой подход препятствует получению займа на нетиповые объекты, уровень ликвидности и рыночную стоимость которых сложно просчитать заранее.
Таким образом, взять кредит на квартиру проще, чем на сельский дом.
Все же уровень интереса у россиян на объекты недвижимости в Болгарии можно назвать высоким, их привлекают курортные зоны Солнечного Берега и Золотых Песков, Несебр, Святой Влас, Бургас, Поморие.
С учетом такого интереса приведем усредненные условия кредитования недвижимости в Болгарии: собственный капитал заемщика должен составлять не менее 30% от стоимости покупки; кредит выдается сроком до 30 лет с возможностью досрочного погашения; кредитные ставки начинаются от 7% годовых.
Турция.
Для покупки недвижимости в Турции выбираются, в основном, Аланья, Анталья, Белек,Мерсин, Кемер.
В этой стране несложно стать обладателем ипотеки, но россияне чаще предпочитают рассрочку.
Условиями для получения кредита являются наличие у заемщика капитала, размер которого не менее 50% от стоимости приобретаемого объекта, процентные ставки от 7,5 до 9% годовых, кредит выдается на срок до 10 лет, есть возможность его досрочного погашения, однако предусмотрены штрафные санкции в 2% от остатка невыплаченного кредита.
Банки не ограничивают минимальную сумму при взятии ипотеки, она может быть совсем незначительная, к примеру, 10000 евро.
Кредитуются все объекты недвижимости, ограничением служат только финансовые возможности заемщика – их достаточный уровень должен быть подтвержден соответствующими документами, предоставляемыми кредитору.
Черногория.
В этой стране россияне также редко берут ипотечные кредиты, предпочитая им рассрочку, о которой договариваются с застройщиком.
Получить кредит сложно, хотя бы потому, что нерезидентам страны (среди них и россиянам) их выдает всего один банк, который финансирует только аккредитованные им объекты недвижимости.
Поскольку «сложно» не означает «нельзя», приведем базовые условия кредитования недвижимости: собственный капитал должен составлять не менее 50% стоимости недвижимости, процентная ставка – 7% годовых, срок выдачи кредита до 25 лет с возможностью досрочного погашения долга.
Самыми популярными «местами обитания» россиян являются Будва, Херцег-Нови, Бечичи, Бар, Петровац.
Под приобретение объектов недвижимости на вторичном рынке получить ипотеку практически нереально.
Если кредит все же будет получен, приобретенный объект недвижимости нужно в обязательном порядке застраховать и зарегистрировать в пользу банка в Министерстве юстиции.
Отсутствие аккредитации объекта в банке, где планируется получение кредита, будет причиной отказа.
Чтобы предупредить такую ситуацию и увеличить шансы на ипотеку, выбирая недвижимость, нужно убедиться в выполнении вышеназванного условия.
Латвия.
Ипотека в Латвии вызывает интерес у каждого пятого россиянина, рассматривающего возможности приобретения латышской недвижимости.
Не более пяти процентов получают ипотеку, хотя сделать это несложно, если кредитуемая недвижимость находится в Риге или Юрмале.
Это самые популярные места для наших соотечественников.
В остальных районах Латвии случаи получение ипотеки можно считать уникальными.
Кредитование недвижимости в Латвии осуществляется на следующих условиях: собственный капитал владельца недвижимости должен быть не менее 50-60% стоимости приобретаемого объекта, стандартный срок до 10 лет.
Однако, при этом учитывается возраст заемщика; погашение долга – 5-7% годовых, его можно погасить досрочно и без штрафных санкций.
Италия.
Самыми популярными «местами дислокации» российских граждан в Италии являются Рим и Милан, Тоскана, Лигурия, Калабрия, а также северные озера.
Примерно половина россиян обращается в итальянские банки за разъяснениями о порядке получения кредитования недвижимости, заемщиками становятся далеко не все, так как получить согласие банка непросто.
Базовыми условиями для «счастливых» обладателей ипотеки являются: собственный капитал в размере 60-80% от стоимости объекта недвижимости, 5% годовых – погашение долга.
Срок выдачи – до 40 лет с возможностью досрочной выплаты долга.
Особенностью финансовой политики этой страны является преимущественное кредитование дорогой недвижимости, поэтому сумма ипотеки в среднем составляет 100000 евро, а сумма сделки – 150000-170000 евро.
Положительным моментом можно назвать продолжительный срок выплаты кредита – 40 лет, столь длительный период дает возможность значительно сократить ежемесячные взносы.
Эксперты советуют доверить оформление ипотеки в итальянских банках профессионалам – ипотечным брокерам.
Это повысит вероятность достижения положительного результата – процент отказов в случае попытки решить проблему ипотеки самостоятельно достаточно высок.
Оплата услуг брокера составляет примерно 1% от суммы кредита, гонорар выплачивается только при достижении положительного результата.
Отметим, что некоторые объекты недвижимости в Италии можно купить в рассрочку на пять лет без процентов.
В плену ограничений
В этой части статьи мы расскажем о странах, где получение ипотеки для россиян является очень сложной (а в некоторых случаях и неразрешимой) задачей.
Германия.
Германия должна возглавить наш список.
Взять ипотеку здесь сложно, поэтому крайне незначительному числу россиян это удалось.
Базовые требования нельзя назвать повышенными: собственный капитал в пределах 40-50% от стоимости недвижимости, процент погашения 2,5-4% годовых, 35 лет – срок кредитования с возможностью досрочного погашения долга, однако, с выплатой штрафа.
Сложности определяются кредитной политикой немецких банков.
Они не дают ипотеку на недорогую недвижимость, «разговор можно начинать», если стоимость приобретаемого объекта будет не меньше 60000 евро, тогда сумма займа составит около 30000 евро.
Для разных заемщиков банк может заявить разные условия кредитования, их лояльность или, наоборот, жесткость будет зависеть от множественных факторов, первостепенную роль, несомненно, сыграет уровень доверия к клиенту.
Греция.
В нашей статье мы объединили благополучную Германию и испытывающую экономические трудности Грецию, только потому, что россиянам в этих странах практически закрыт путь к ипотеке.
У Греции на это свои, весьма банальные причины: банки пока не выдают кредиты иностранцам в связи с кризисной экономикой. Реальной альтернативой ипотеке в Греции является рассрочка, которую застройщики готовы представить покупателям на 6-8 месяцев без процентов. Если срок рассрочки увеличивается до трех лет, годовые составляют уже 6%.
Рынок вторичной недвижимости живет по своим правилам, здесь владельцы согласны сделать существенную скидку, чтобы получить средства за проданный объект без проволочек – рассрочек и кредитов. Разумеется, определенная стихийность такого рынка недвижимости диктует разные возможности, поэтому каждая сделку заключается по своим правилам, определенным в результате переговоров. Родос, Крит, Корфу считаются у россиян наиболее популярными.
Бельгия: кредитное плечо партнера
К этой стране потенциальным инвесторам эксперты инвестиционной компании Доходный дом советуют присмотреться внимательнее.
К аргументам, касающимся стабильной и устойчивой экономики, постоянного роста и развития рынка недвижимости, выгодного географического положения этой центральной европейской страны, добавим заинтересованность бельгийского правительства в привлечении иностранного инвестиционного капитала и выгодные условия кредитования, предлагаемые банками.
Размер ипотеки в Бельгии составляет 60% от стоимости объекта недвижимости. Доходный дом предлагает своим клиентам деловое партнерство: при долевом участии (50/50) в инвестиционном проекте мы поможем получить выгодный кредит в банках стран Евросоюза в размере до 80% стоимости приобретаемого объекта, при этом гарантией будут активы нашей компании.
Приобретение зарубежной недвижимости – это всегда солидное вложение средств.
Если их оказывается недостаточно или существуют осложнения в получении кредита, можно рассмотреть предложения нашей компании "Виажер".
Это приобретение недвижимости по стоимости ниже рыночной без кредита, значит, не будет и дополнительных расходов на выплату процентов.
Обязательным условием Виажера является выполнение определенных обязательств покупателя по отношению к продавцу, описанные в договоре.
Это может быть его проживание в проданном доме, небольшая сумма на содержание пожилого человека – бывшего владельца и т.д.
Обременения всегда имеют ограниченный срок, который прописывается указывается в договоре
Что Где Когда - за 2 дня
Появились сомнения
Программа Д-LikBez в Бельгии
Tренинги для риэлторов и инвесторов. Лучше 1 раз увидеть,
чем 100 раз услышать!
Программа Д-LikBez это посещение наших Доходных домов в Бельгии. Обзор ключевых позиций инвестора на действующих объектах материализует и сформирует четкое представление o том, что такое Доходный дом в Бельгии. Всего два дня.., и Вы станете подготовленным инвестором в недвижимость.
Группа от 5 до 10 чел. Цена 399€
Записаться на тренингобязательная предварительная резервация
Д-клуб Virgin
бесплатно